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연 구

CEO Report

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[권호 : 23-10] 새로운 성장을 위한 도전과 과제(Ⅱ): 신노년층 등장과 보험산업 대응

2023-10

저자 : 김석영,홍보배

베이비부머의 고령화로 노인인구가 급증하고, 저출산 현상으로 젊은 층의 인구가 감소하면서 노인을 부양할 여력이 위축될 것으로 예상됨. 기대 수명은 증가하는 반면, 건강 수명의 증가는 이에 미치지 못하여 향후 노인건강 관리와 요양 등의 중요성이 크게 증가할 것으로 보임

향후 노인 세대의 사회적 부양 여건은 크게 악화될 것이나, 이들의 경제력이 향상되고 있기 때문에 독립적으로 살아가는 고령층을 위한 서비스를 제공하는 것이 새로운 시장으로 부상함. 베이비부머들은 국민연금의 가입률과 수령액에 있어서 전 세대보다 개선된 상태이며, 자산 규모나 소득 여건도 향상되면서 금융 및 소비시장의 새로운 수요자로 등장하고 있음. 그러나 보험산업은 고령층의 자산관리, 상속·증여, 건강관리, 요양, 반려동물 등 다양한 수요 증가에 적절히 대응하지 못하면서 성장이 정체되고 있음

최근 금융위원회는 산업 간 빅블러(Big Blur)화 진행 및 빅테크 기업의 보험업 진출에 따라 부수업무 및 자회사 출자범위 확대를 통해 보험산업에 새로운 시장을 개방함

보험회사는 부수업무 및 자회사 형태의 신사업을 통해 고령화와 신노년층 등장에 따른 새로운 수요 변화에 대응함으로써 지속적인 성장을 도모할 필요가 있음. 향후 베이비부머 세대가 80~90세에 진입하여 요양서비스 수요가 급증할 것으로 예상됨에 따라 신노년층의 다양한 욕구를 반영한 요양시설 및 서비스 공급 확대 검토가 요구됨. 은퇴 이후에 발생하는 주요 이벤트에 따른 고령자의 서비스 수요에 체계적으로 대응하기 위해 종합은퇴 솔루션서비스를 개발·제공할 필요가 있음. 반려동물 종합관리서비스에 대한 수요와 동 서비스의 펫 보험 연계 시너지가 큰 만큼, 이를 보험회사의 부수업무 또는 자회사 업무로 검토해 볼 수 있음

보험회사는 인구구조 변화에 따른 수요 변화에 맞추어 신사업 전략을 추진하되, 고객 정보·자금·접점을 확대할 수 있는 신규 사업경쟁력을 장기적 전략하에 강화해야 함. 정부는 요양수요 확대에 대응하기 위해 공급체계 다변화, 민간 돌봄서비스 활성화를 위한 유인체계 재설계, 민간과 공공 역할의 조화 등을 통해 규제와 시장의 합리적인 균형을 모색해야 함

  • CEO Report

    자본시장통합법 이후 보험산업의 진로

    저자 : 오영수 2007-07


    Ⅰ. 검토배경


    Ⅱ. 자본시장통합법 제정의 영향 


    Ⅲ. 보험산업의 자본시장통합법 대응과제


    Ⅳ. 자본시장통합법 이후 보험회사의 경영전략


    Ⅴ. 맺음말

  • CEO Report

    예금보험제 개선안의 문제점 및 과제

    저자 : 류건식,이경희,김동겸 2007-07

      □ 예금보험제도 개선안(금융학회 용역결과)은 기본적으로 보험계약의 특성, 보험회사 고유리스크, 시스템리스크 등을 전혀 고려하지 않은 은행 중심의 개선안에 불과함.  

      

      ○ 즉 은행권과 보험권의 특성이 매우 상이함에 불구하고 지나치게 예금보험제도의 획일성을 강조함으로써 제도의 합리성은 결여됨. 


      □ 이와 같은 관점에서 분석모형, 목표기금제, 차등요율제, 보상한도 등은 대략 다음과 같은 방향으로 검토되는 것이 바람직함. 


      ○ 첫째, 보험사 고유리스크인 보험리스크 등 보험회사 속성을 반영 할 수 있는 분석모형을 통해 목표기금액 추정이 필요함. 

      

      ○ 둘째, 보험권은 은행권에 비해 상대적으로 시스템리스크 수준이 낮기 때문에 선진국은 대체로 최소목표기금액을 적립하고 있음을 감안, 적정한 목표기금액 산정이 요구됨. 


      ○ 셋째, 차등요율제는 적정한 차등지표선정의 문제 등으로 인해 목표기금제가 도입된 연후에 보험시장의 환경 등을 감안하여 도입 여부를 신중히 검토하여 할 것임.  

      

      ○ 넷째, 해약환급금 기준 보상한도는 낮추는 반면, 보험금 보상한도는 상대적으로 높게 하는 보상한도의 이원화문제가 목표기금제 도입과 연계하여 검토될 필요성이 있음.


      □ 예금보험제도는 각 금융권별 차이를 충분히 감안하여 합리성을 제고하고 예금보험제도의 국제적 트렌드를 반영, 정합성을 제고시키는 방향으로 개선이 이루어져야 함

    Ⅰ. 검토배경


    Ⅱ. 예금보험제 개선안의 주요 내용 


    Ⅲ. 예금보험제 개선안의 문제점


    Ⅳ. 예금보험제의 개선과제

  • CEO Report

    퇴직연금제 시행 1년 평가 및 보험회사 대응과제

    저자 : 류건식,김동겸 2007-04

      □ 퇴직연금제도가 도입된 지 1년이 경과되었으나 예상외로 운용실적이 매우 저조하여 퇴직연금 활성화를 위한 법적 제도적 장치(퇴직연금전환 및 수급권보호와 관련된 제도적 장치) 마련이 요구됨. 


      ○ 퇴직연금 전환과 관련된 제도적 장치 : ① 실질적인 연금세제혜택이 주어지도록 소득공제한도 대폭 확대 ② 사내 퇴직적립금에 대한 손비인정한도를 조속히 폐지하고 퇴직일시금 수령요건 강화 ③ 호주 등처럼 퇴직연금제도로의 전환 의무화 검토 등 

     ○ 수급권보호와 관련된 제도적 장치 : ① 보험계리사에 의한 책임 준비금 적정성 검증 의무화 ② 지급보증제도의 조기 도입 ③ 수탁 자배상책임 보험제도 도입 등 


      □ 보험회사를 비롯한 금융기관 역시 근로자 및 기업의 니즈에 부합한 퇴직연금 서비스 및 상품개발 등으로 퇴직연금제도로의 전환이 적극 이루어지도록 퇴직연금 운용방안 마련이 필요함. 


      □ 특히 보험회사는 타금융권과의 상품제휴 등을 통해 실적배당형 상품의 수익경쟁력을 높이면서 중소기업을 중심으로 한 일괄서비스체계로의 전환이 바람직함. 


      ○ 즉 확정기여형 퇴직연금시장을 공략하기 위한 수익성위주의 상품 개발과 더불어 연금자산운용의 전문인력 양성, 전문운용기관과의 전략적 제휴 등이 필요함. 

      ○ 특히 중소형 보험사는 신규 퇴직연금제도의 가입전략과 기존 퇴직 금제도의 퇴직연금 전환전략을 병행함으로써 퇴직연금시장에서의 역할 강화가 요구됨.

    Ⅰ. 검토배경


    Ⅱ. 퇴직연금 운용실태 및 평가 


    Ⅲ. 보험권의 퇴직연금 운용성과 


    Ⅳ. 보험회사 대응과제


    Ⅴ. 결론 

  • CEO Report

    날씨위험에 대한 손해보험회사의 역할 강화 방안

    저자 : 손해보험본부[화재해상보험팀] 2006-11

      □ 손해보험업계는 이상기후에 의한 물적 손해를 담보하는 기상대재해 날씨보험 뿐만 아니라, 일상적인 날씨변동으로 인한 수익감소 등 재무적 손실을 담보하는 신상품의 개발을 통해 상품영역의 확대가 필요함 


     o 기존의 기상대재해 날씨보험은 이상기후에 의한 물적 손해를 주로 담보하여 왔고, 

      

     - 일상적인 날씨변동위험을 담보하는 날씨보험은 보험사고와 손해의 상관관계 입증문제 등으로 소액비용담보에 한정되어 실질적인 기업의 재무적 손해는 담보하지 못하고 있음 

     

      o 일상적인 날씨변동위험을 담보하는 신상품인 신종날씨보험 (지수형 날씨보험)과 날씨파생상품이 도입되면,

     

     - 일상적인 날씨변동으로 인한 일반기업들의 매출감소/비용 증가 등의 재무적 손해위험을 효율적으로 담보하면서 운용의 간편성을 제고시킬 수 있을 것임 


      □ 신종날씨보험 등 날씨위험관련 신상품개발은 손해보험시장 확대 및 향후 날씨파생상품시장에 대한 시장선점의 계기가 될 것임. 이를 위해서 손해보험업계는, 


      o 날씨위험 분석 및 평가시스템의 구축, 전문인력의 양성 등 날씨위험관리능력을 제고해야 함 


      o 날씨파생상품관련 법령 제 개정에도 적극적으로 대처하여 파생 상품취급이 가능하도록 하여야 할 것임

    Ⅰ. 검토배경


    Ⅱ. 국내 날씨관련보험 시장현황 및 발전방향

     1. 날씨변동관련 리스크와 보험상품

     2. 국내 시장현황 및 한계요인

     3. 날씨보험시장의 발전방향


    Ⅲ. 날씨위험에 대한 손해보험회사의 역할 강화 방안

     1. 상품개발방안

     2. 추진과제


    Ⅳ. 결론


    <별첨 1> 지수형 신종날씨보험 사례


    <별첨 2> 날씨파생상품 사례

  • CEO Report

    자동차보험 온라인시장의 성장 및 시사점

    저자 : 자동차보험본부[통계팀] 2006-11


    Ⅰ. 검토배경


    Ⅱ. 온라인시장 현황 및 영향 


    Ⅲ. 영국의 사례 


    Ⅳ. 시사점

  • CEO Report

    모기지보험의 시장규모 및 운영방안

    저자 : 손해보험본부[특종보험팀] 2006-10

     

    Ⅰ. 검토배경 


    Ⅱ. 모기지보험 개요 및 시장규모 


    Ⅲ. 모기지보험 운영방안 


    Ⅳ. 결론


    [별첨] 주요국의 모기지보험 운영현황

  • CEO Report

    「민영의료보험법」 제정(안)에 대한 검토

    저자 : 조용운 2006-09


    Ⅰ. 검토배경

     

    Ⅱ.「민영의료보험법」제정(안)의 내용과 문제점

     

    Ⅲ.「민영의료보험법」제정(안)의 대안

     

    Ⅳ.맺음말

     

    [부록] 민영의료보험의 정의와 상품개발 경과

  • CEO Report

    생명보험 가입형태별 위험수준 분석

    저자 : 리스크통제관리실 2006-08



  • CEO Report

    보험산업 소액지급결제시스템 참여방안

    저자 : 이태열,조혜원 2006-07


    Ⅰ. 검토배경


    Ⅱ. 소액지급결제시스템의 개념과 현황


    Ⅲ. 소액지급결제시스템 참여의 필요성 


    Ⅳ. 소액지급결제시스템 참여방안 


    Ⅴ. 보험산업을 위한 제언 

  • CEO Report

    생명보험 상품별 가입 현황 분석

    저자 : 생명보험본부 2006-06



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